【新规】《小额贷款公司监督管理暂行办法》

https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_11926/202503/content_7013993.html

【政策解读】《小额贷款公司监督管理暂行办法》政策解读

       2025年1月，国家金融监督管理总局正式发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》（以下简称《办法》），标志着小额贷款行业迈入全面规范化的新阶段。作为一家深耕普惠金融的小贷公司，我们积极响应政策要求，现从以下维度为您解读《办法》的核心内容及其对行业与客户的意义。

一、《办法》出台背景与核心目标

为落实中央金融工作会议“服务实体经济、防控金融风险”的指导方针，《办法》围绕“规范经营、风险防控、普惠导向”三大目标，系统构建了小额贷款行业的监管框架。其核心是通过明确业务边界、强化风险管理、保护消费者权益，推动行业从“粗放扩张”向“高质量发展”转型，切实服务小微企业、个体工商户及农村经济。

二、政策核心要点解读

1.业务规范：聚焦小额分散，严控风险外溢。

单户贷款限额：网络小贷单户消费贷款余额上限20万元，生产经营类上限1000万元；传统小贷对同一借款人贷款余额不超过净资产10%。

禁止通道业务：严禁出租出借牌照、协助无资质机构放贷等行为，从源头杜绝“影子银行”风险。

融资杠杆限制：非标融资（如股东借款）不超过净资产1倍，标准化融资（如债券发行）不超过4倍，确保资本充足性。

2.科技赋能：推动数字化转型

全流程线上化：网络小贷核心业务（申请、审批、放款、回收）需线上完成，仅允许贷前调查等环节线下辅助。

风控体系升级：要求建立数据驱动的风控模型、反欺诈系统及客户身份识别机制，保障业务安全。

3.消费者权益保护：透明化与公平性

利率公示：贷款年化利率需明确载入合同，禁止预扣利息、手续费等“砍头息”行为。

信息告知义务：合作机构收取的担保费、服务费等必须书面告知借款人，杜绝隐形收费。

4.监管协同：中央与地方联动

属地化管理：省级金融监管机构负总责，严控跨省展业（网络小贷除外），强化区域风险防控。

动态退出机制：对“空壳公司”及违规机构实施清退，2025年多地已开展专项整治行动。

三、对行业与客户的影响

1.行业格局重塑

合规门槛提升：注册资本、风控能力等要求加速中小机构出清，头部互联网系小贷（如腾讯、抖音旗下机构）依托技术优势占据主导。

普惠服务深化：政策鼓励开发“灵活还款”“场景化贷款”等产品，精准满足小微企业与农村客群需求。

2.客户权益保障升级

透明借贷体验：利率与费用公示、用途合规审查等规定，确保客户知情权与资金安全。

反诈防线加固：联合监管打击“AB贷”“虚假营销”等乱象，净化行业生态。

四、我们的承诺与行动

1.严守合规底线

全面落实专户资金管理等要求，定期向监管部门报送经营数据。

2.深化普惠服务

围绕“凯得创投贷”、“凯得钱包贷”、“凯得厂房贷”、“凯得抵押快贷”、“凯得安居贷”、“凯得转贷”六大特色标准化金融产品矩阵，帮助解决企业各种融资困境与难题，助力实体经济发展。

3.客户权益优先

官网设立“贷款利率计算器”与“意见反馈”专栏，切实保护消费者权益。

五、展望未来

《办法》的实施为行业划定了清晰的发展路径。我们将以政策为纲，以技术为翼，持续优化服务模式，坚守“小额、分散、普惠”初心，为小微企业、个体工商户及广大消费者提供更安全、高效的融资解决方案。

了解更多政策详情，请下载附件：《小额贷款公司监督管理暂行办法》全文（PDF）

咨询热线：020-82119159

广州凯得小额贷款股份有限公司

2025年5月

*本文参考国家金融监督管理总局及地方监管部门公开政策文件编制。